最近进入了互联网金融行业，继续做一些反欺诈相关的工作。知己知彼，百战不殆。
网贷技术
准备工作
客户的详细版征信
不查征信的小贷，另当别论。要求客户打印详细版征信；没有的话，一定要让客户如是交代最近的申请记录以及单位信息。
删除贷款相关信息
- 贷款App：删除客户手机里所有贷款相关的App
- 手机短信：删除所有信贷相关的短信，包括网贷平台的验证码、批准、被拒短信；信用卡催收短信，包括带有“如已还款请忽略”的。
- 通话记录：删除一切与信贷公司、银行相关的通话记录。更不可将号码保存到通讯录。
- 信用卡账单：删除逾期账单、未满六个月的信用卡的账单、非详版账单，只保留符合要求且用卡状况良好的账单。
- 淘宝交易记录：删除充值点卡、购买虚拟物品，非客户本人收货地址、收货人电话与申请人不一致的交易。
包装客户
年龄、学历、单位、公积金、社保、征信情况、车贷、房贷、信用卡种类、贷款记录、打卡工资、是否有保单、实名制手机、芝麻分、电商账号。
- 年龄：一般18-60周岁，大部分网贷已经限制到22-40周岁。
- 征信：纯白户或黑户，做黑白户小贷的口子。
- 信用卡：3-6月或以上的客户，大部分口子都可以操作。
- 账单：一些口子要6个月以上的连续账单，如叮当贷、爱钱进、宜人极速贷。
- 车贷、房贷：可以做易分期，也可以办卡。办卡的话，基本上都可以下。
- 保单：平安人寿的保单贷、太平洋的保单贷。
- 社保、公积金：有地区限制，51公积金app，宜人贷公积金模式、网易小贷。
- 学历：浦发青春贷、闪银，交通、光大办信用卡。
- 在校大学生：本科学历可以做10-50万贷款。
贷款实操
- 单位好直接使用，无单位就要包装单位。
- 做工牌认证、银行流水账单。
- 培训客户，做好回访。
- 坐等下款，收钱。
申请贷款的10个细节
- 实名制手机：每个月必须有通话记录，证明这个电话是经常使用的。
- 联系人：必须能在最近通话记录中找到的联系人。
- 工作信息：很多网贷会共享资料，因此工作信息不要经常换，最好提供一年以上的。如果没有工作，自己准备一个固话，搜索附近的公司（网上没电话的那种），用这家公司的名字在网上发布招聘信息，留下准备的固化。当然工作合同证明也可以这样。
- 信用卡账单邮箱：账单必须连续多月，若有多张信用卡，保留信用最好的一张卡就行。
- 阿里系验证：淘宝支付宝一定要实名验证，最近两个月一定要有实物消费记录。保留一个常用地址，其他全部删除。
- 工作证明、名片、工牌：
- 回访电话：一定要接到电话，有的网贷公司两次没接到就会直接拒。回答问题一定不要犹豫，必须和资料相符。
- 回访联系人：回访联系人的网贷不是很急不用去申请。申请前对手机里的联系人进行整理，并提前打好招呼。
- 回访内容
- 父母：
- 公司：本人接最好，本人没接到，一定要让接电话的人说是单位电话。
- 配偶：一定是本人接听，不是本人则100%拒贷。
- 申请人：聊工作，聊生活，也可以反问能否批，什么时候批。
- 信用卡回访
- 资料写小纸条上，随身携带以免忘记。
- 不清楚如何回答时，借口信号不好，过几分钟再打来，趁机熟悉资料。
- 卡片寄哪里？一定要寄往资料上的公司或住址。
- 要和申卡时填写的联系人提前说明，以免挂掉。
- 问认识单位谁谁谁时，若不认识，可回答“或许有，公司人多不熟悉”。
不上征信的小贷
宜人贷、功夫贷、拍拍贷、信用钱包、发薪贷、现金巴士、亲亲小贷、达飞云贷、手机贷、小花钱包贷、闪电借款、用钱宝、你我贷、指尖贷、曹操贷、积木盒子、麦芽贷、闪银、名校贷、神灯小贷、玖富叮当贷、么么贷、魔法现金、给你花、屌丝贷、51人品贷、融360、月光足
上征信的贷款
微粒贷(深圳前海微众银行)、借呗(网商贷)、捷信(中银、北银、马上)、消费金融、佰仟金融(哈尔滨银行)、省呗(包商银行)、拉卡拉、卡卡贷、贷款王、证大、中安信业、平安、布丁小贷、豆豆钱、唯信旗下系列产品、信而富现金贷、马上金融、安逸花
不查征信的网贷
手机贷、发薪贷、信用钱包、现金巴士、拍拍贷、人人贷、信闪贷、用钱宝、鼎及贷、mo9、曹操贷、亲亲小贷、原子贷、闪银、嗨秒贷、闪电借款、钱站、读秒、我来贷、指尖贷、小花钱包、小米金融、么么贷、魔法现金贷、给你花、趣借吧、玖富叮当贷、功夫贷、达飞云贷、51人品贷、58消费金融、融360、月光足、信而富现金贷
无视黑白的贷款
拍拍贷、现金巴士、手机贷、马上金融、父母贷、发薪贷、闪银奇异、平安普惠、我来贷、给你花、信闪贷、贷款王、用钱宝、鼎及贷、mo9、曹操贷、亲亲小贷、原子贷、嗨秒贷、微信马上贷
信用卡口子
卡卡贷、闪电借款、钱站、宜人贷、省呗、积木盒子、读秒贷、你我贷-嘉卡贷、功夫贷、51人品贷、小赢卡贷、还呗
公积金口子
- 江苏银行app：金E融 (地区限制：江苏)
- 51公积金app：很多公积金贷款通道
- 网易小贷：微信关注
- 你我贷app：嘉英贷
- 宜人贷app：公积金模式
- 中信银行公积金贷款：网银申请，公积金缴存两年以上
- 有鱼公积金app：公积金缴存6个月以上
防止银行降额封卡和冻结的方法：
- 预约分期(打电话给银行客服，这比消费预约3-6期的分期)
- 全额还款
- 账单日和最后还款日的修改功能
- 最后还款日后已经开始收利息了
- 免息天数 = (最后还款日 - 账单日)[20天] + 银行宽限期限[2-3天]
- 选择五台不同商户的POS机(一机一码)，五台一组，一天两到三次，循环的刷出来再循环的还进去。分10笔或者11笔，周期为10天。最后还款日前三天完成。甚至有可能提升额度。
消除不良记录
- 银行有征信更新的权限
- 银行权限内，自己都可以处理
- 银行权限外，谁都不行
三类人群
- 有信用卡，有申请记录，征信报告有记录
- 有在银行递交过申请资料
- 三无人员，无向银行递交申请资料，无网贷
中国建设银行
优质客户办卡
- 申请一张建设银行龙腾理财金卡(要求开通网银，获得U盾、密码器)
- 功能：贷卡合一、理财、储蓄
- 条件：存五万
- 漏洞：小城市小网点可以免费办理
- 把所有钱都集中到建设银行
- 购买建设银行的理财(速盈理财)
- 购买速盈理财7天，产生一个周期的收益。7天后收到短信“您是我行理财优质客户，邀请申请龙卡JOY”。如果没有收到短信，把理财的钱取出来，再买一个周期。
建设银行代发工资、团办申卡
有公司的人[代发工资业务]
- 条件
- 必须有公司正常营业，正常注册时间越久越好
- 人数：30人左右(各地人数不一样)
- 被代发人必须在建设银行具有储蓄卡
- 代发金额：3600 - 8000
- 代发时间：6-12个月
- 每月代发时间：给员工发工资的前一天，把代发的钱打入银行代发账号
- 代发费用：建设银行每个人4-5元
- 申请代发金额的1.5-2倍的信用卡。10个人，每人代发3600，下个月每人可申请3万的信用卡。公司就有30万可以使用。
- 工资袋最高额度30万
白户
- 众筹：筹人、筹资金、筹公司。然后按第一种方法。
有建设银行ETC信用卡的人
区县换卡
建设银行实操
- 下载中国建设银行客户端
- 绑定龙腾理财金卡的手机注册登陆
- 买入速盈理财7天，直到收到邀请短信。
- 信用卡管理页面中可以看到预审批额度查询。如果额度低，循环买卖理财。
- 信用卡管理页面中找到卡片推荐，35岁以下的龙卡JOY。
造假
- 工作
- 挂靠熟人公司
- 自行挂靠：借助企信宝、天眼查
- 座机
- 找移动联通购买座机
- 招淘宝做彩铃
- 淘宝买座机绑定手机呼叫转移
- 住宅
- 借助58同城、赶集网
- 控卡 异地挂靠申请
提额
绑定建设银行的手机，打95533。转2号线，嘟一声立刻挂断。编辑短信CCTE#卡号后四位#额度的两倍发送到95533。
交通银行第三次融资
- 分6-12期。分期越久，提额周期越久，风控风险越高。
- 3-5台pos机将固定额度刷出来；好享贷分到固定额度，再多笔刷出来